Premature FD withdrawal का सीधा मतलब है किसी fixed deposit को उसकी maturity date से पहले close करना। आपको अपना पैसा वापस मिल जाता है, लेकिन interest कम rate पर फिर से calculate होता है। इसलिए return उससे छोटा निकलता है जितना आपने deposit खोलते समय सोचा था।
Investors FD क्यों तोड़ते हैं
Life हमेशा plan के अनुसार नहीं चलती। कोई medical emergency, कोई college fee जो उम्मीद से पहले due हो जाए, या कोई और urgent ज़रूरत लोगों को deposit जल्दी close करने पर मजबूर कर सकती है। SIDBI इनमें से कुछ reasons को खासतौर पर मान्यता देता है, और हम नीचे इन्हें देखेंगे।
क्या आप SIDBI FD को Maturity से पहले तोड़ सकते हैं
1. 12 महीनों से पहले Withdrawal
Deposit की date से पहले 12 महीनों में, आप FD को अपनी मर्ज़ी से कभी भी close नहीं कर सकते। Premature withdrawal सिर्फ specific cases में allowed है: depositor की मृत्यु, medical exigencies, educational expenses, और SIDBI जिन्हें acceptable मानता है ऐसे अन्य reasons।
2. 12 महीनों के बाद Withdrawal
एक बार deposit 12 महीने पूरे कर लेता है, तो premature withdrawal की अनुमति होती है। Interest अगले section में बताई गई policy के अनुसार फिर से calculate होता है।
3. Non-Individual Deposits
अगर deposit किसी non-individual, जैसे कि कोई company या firm के नाम पर है, तो deposit की date से 12 महीने पूरे होने से पहले premature withdrawal की अनुमति नहीं है।
SIDBI Premature Withdrawal Interest Rates
Period के अनुसार Interest Rate
आप कितना कमाते हैं यह इस पर निर्भर करता है कि deposit को close करने से पहले वह कितने समय तक चली है।
| Premature withdrawal | देय Interest |
|---|---|
| 6 महीनों से पहले | कोई interest नहीं |
| 6 महीने से 1 साल के बीच | Scheduled commercial banks की Savings Bank rate, या RBI द्वारा specified rate, से अधिक नहीं |
| 1 साल के बाद | Deposit की date पर लागू rate से, deposit जितनी अवधि चली है उसके लिए, 1% कम |
उदाहरण के लिए
मान लीजिए आपने 6.55% p.a. पर 36 महीने की deposit की और 18 महीने बाद withdraw करने का फैसला किया। आपने जितनी अवधि (14 से 24 महीने) असल में पूरी की उसके लिए rate 6.50% p.a. है। SIDBI की policy फिर इसमें से 1% कम कर देती है, जिससे deposit पर आपको 5.50% p.a. मिलता है। यहाँ दी गई rates सिर्फ उदाहरण के लिए हैं और current rate table पर आधारित हैं, इसलिए आपके actual figures अलग हो सकते हैं।
Interest Recalculate कैसे होता है
1. Cumulative Deposits
Cumulative deposit में, interest maturity तक deposit के साथ ही रहता है। अगर आप इसे जल्दी तोड़ते हैं, तो maturity amount revised interest rate पर दोबारा calculate किया जाता है, और आपको वह revised maturity value दी जाती है।
2. Non-Cumulative Deposits
Non-cumulative deposit में, आपको नियमित intervals पर interest मिलता है। अगर आप इसे जल्दी close करते हैं, तो SIDBI पहले से दिए गए interest की तुलना revised rate पर देय interest से करता है। Difference आपकी original deposit से recover किया जाता है, और बाकी balance आपको दिया जाता है।
3. Premature Withdrawal पर TDS
अगर TDS पहले ही deduct और pay किया जा चुका है, तो जल्दी withdraw करने पर इसे दोबारा calculate नहीं किया जाता।
FD तोड़ने से पहले कुछ Tips
1. पूरी हो चुकी Period Check करें
आपकी interest rate इस पर निर्भर करती है कि deposit कितने समय से चल रही है, इसलिए सबसे पहले check करें कि आप कहाँ खड़े हैं। क्या आप 6 महीनों से पहले हैं, 6 और 12 महीनों के बीच हैं, या 1 साल पार कर चुके हैं? आपको मिलने वाली राशि में फर्क बड़ा हो सकता है।
2. Cost को ज़रूरत के मुकाबले तौलें
पता लगाएँ कि आपको कितना interest नुकसान होगा और इसे इस बात के साथ तौलें कि requirement असल में कितनी urgent है। अगर ज़रूरत genuine है, तो FD तोड़ना सही फैसला हो सकता है। अगर यह थोड़ा इंतज़ार कर सकती है, तो आप एक अच्छी-खासी राशि बचा सकते हैं।
3. Laddering के ज़रिए Access Plan करें
इस स्थिति से शुरुआत में ही बचने का एक तरीका है अपने पैसे को अलग-अलग tenures में बाँटना। नियमित intervals पर maturity होने वाली deposits के साथ, आपको बीच में किसी FD को छुए बिना ही funds मिलते रहते हैं। हमारा FD Laddering blog बताता है कि यह कैसे काम करता है। Invest करने से पहले FD Maturity और आम FD mistakes के बारे में पढ़ना भी मददगार होता है, और अगर आप sure नहीं हैं कि आप qualify करते हैं या नहीं, तो SIDBI Fixed Deposit Eligibility check करें।
Conclusion
आप FD तोड़ सकते हैं, लेकिन आपने जितना plan किया था उससे कम interest मिलेगा, और 12 महीनों से पहले withdrawals सिर्फ specified reasons के लिए allowed हैं। आगे बढ़ने से पहले, check करें कि deposit कितने समय से चल रही है और cost को अपनी ज़रूरत के साथ compare करें। अगर आप इसके बिना काम चला सकते हैं, तो FD को maturity तक पहुँचने देना आमतौर पर बेहतर option है।
अक्सर पूछे जाने वाले सवाल (FAQs)
1. क्या मैं SIDBI FD को maturity से पहले तोड़ सकता/सकती हूँ?
हाँ। 12 महीनों से पहले यह सिर्फ specified reasons के लिए allowed है, जैसे depositor की मृत्यु, medical exigencies या educational expenses। 12 महीनों के बाद, premature withdrawal की अनुमति है, लेकिन reduced interest rate पर।
2. क्या premature FD withdrawal पर कोई penalty है?
SIDBI की policy देय interest rate को कम कर देती है। Brokers के ज़रिए प्राप्त deposits पर excess brokerage की recovery के अलावा, कोई अलग fee list नहीं है।
3. अगर मैं 6 महीनों से पहले withdraw करूँ तो क्या मुझे interest मिलेगा?
नहीं। अगर आप 6 महीनों से पहले withdraw करते हैं, तो कोई interest नहीं दिया जाता।
4. क्या कोई nominee FD को premature withdraw कर सकता है?
नहीं। Nominee(s) द्वारा premature withdrawal की अनुमति नहीं है।
5. क्या premature withdrawal पर TDS दोबारा calculate होता है?
नहीं। जो TDS पहले ही deduct और pay किया जा चुका है, वह दोबारा calculate नहीं होता।
