सहायक नेटवर्क

माइक्रो यूनिट्स डेवलपमेंट एंड रिफाइनेंस एजेंसी लिमिटेड (मुद्रा) की स्थापना 8 अप्रैल, 2015 को देश की “अनफंडेड” सूक्ष्म उद्यम इकाइयों को वित्तीय सहायता प्रदान करने के उद्देश्य से एसआईडीबीआई की पूर्ण स्वामित्व वाली सहायक कंपनी के रूप में की गई थी। मुद्रा बैंकों, सूक्ष्म वित्त संस्थानों (एमएफआई), एनबीएफसी और अन्य ऋण संस्थानों को पुनर्वित्त सहायता के माध्यम से निर्माण, व्यापार, सेवा क्षेत्र, कृषि से संबंधित गतिविधियों और अन्य आय-सृजन गतिविधियों में लगे सूक्ष्म/लघु व्यवसाय इकाइयों को ऋण देने में सहायता प्रदान कर रही है।

मुद्रा पीएमएमवाई पोर्टल का प्रबंधन भी करती है, जहां ऋण संस्थान प्रधानमंत्री मुद्रा योजना (पीएमएमवाई) के क्रियान्वयन से संबंधित अपने परिचालन डेटा को अपलोड करते हैं। पीएमएमवाई के क्रियान्वयन की प्रगति की समीक्षा समय-समय पर मुद्रा लिमिटेड और वित्त मंत्रालय के वित्तीय सेवा विभाग द्वारा अखिल भारतीय स्तर पर तथा राज्य स्तरीय बैंकर समिति द्वारा राज्य स्तर पर की जाती है।

मुद्रा, जिसकी वर्तमान में अधिकृत पूंजी ₹5,000 करोड़ और चुकता पूंजी ₹1,675.93 करोड़ है, देश के सूक्ष्म उद्यम क्षेत्र को बढ़ावा देने के लिए राज्यों/क्षेत्रीय स्तर पर बैंकों, एमएफआई और अन्य ऋण संस्थानों के साथ निकटता से काम करती है।

सिडबी वेंचर कैपिटल लिमिटेड (एसवीसीएल), सिडबी की पूर्ण स्वामित्व वाली सहायक कंपनी, जुलाई 1999 में वेंचर कैपिटल फंड्स (वीसीएफ) के प्रबंधन के लिए एक निवेश प्रबंधन कंपनी के रूप में स्थापित की गई थी। स्थापना के बाद से, एसवीसीएल ने विविध क्षेत्रों में योग्य एमएसएमई को विकास पूंजी प्रदान करना जारी रखा है। एसवीसीएल द्वारा प्रबंधित फंड अर्थव्यवस्था के प्रमुख क्षेत्रों के बीच मूल्यवान विकास गति पैदा करने में सहायक रहे हैं।

एसवीसीएल का प्रभाव:

एसवीसीएल प्रबंधित फंडों ने विनिर्माण, प्रौद्योगिकी, सेवाओं आदि जैसे विभिन्न क्षेत्रों में एमएसएमई की सहायता की है।

एसवीसीएल ने अपनी अधिकांश निवेशित कंपनियों या सेक्टर में पहला निवेशक बनकर मार्ग का नेतृत्व किया है, जिससे अन्य फंडों को एक सफल निवेशिती के विकास में सहायता करने का रास्ता मिल गया है। प्रमुख निवेशकों/फंडों ने बाद के दौर में एसवीसीएल निवेशित कंपनियों में निवेश किया है।

एसवीसीएल के अधिकांश फंडों का ध्यान विनिर्माण व्यवसायों पर महत्वपूर्ण है, जिनमें आम तौर पर इक्विटी पूंजी की कमी होती है।

कई कंपनियां जिनमें एसवीसीएल के फंड का निवेश किया गया है, सम्मानजनक आकार में विकसित हो गई हैं।

समृद्धि फंड नए एआईएफ दिशानिर्देशों के तहत पहला सामाजिक प्रभाव फंड था। इसने वित्तीय समावेशन, स्वास्थ्य देखभाल, पेयजल, जैविक भोजन, कृषि प्रसंस्करण और स्वच्छ ऊर्जा आदि जैसे विभिन्न क्षेत्रों में कंपनियों की सहायता की है।

समृद्धि फंड के माध्यम से, एसवीसीएल ने 5 एमएफआई में निवेश किया है। उनमें से दो लघु वित्त बैंकों (एसएफबी) में तब्दील हो गए हैं। एमएफआई और एसएफबी ने विशेष रूप से कई भौगोलिक स्थानों में ग्रामीण गरीब महिलाओं के वित्तीय समावेशन में मदद की है।

अब तक 130 से अधिक निवेशों और 100 से अधिक निकासी के ट्रैक रिकॉर्ड के साथ, एसवीसीएल ने विनिर्माण और कपड़ा जैसे पारंपरिक क्षेत्रों के विकास में उल्लेखनीय योगदान दिया है, साथ ही नई प्रौद्योगिकी सक्षम स्टार्ट-अप, सामाजिक उद्यमों, महिला उद्यमियों और अभिनव की लहर का भी नेतृत्व किया है। स्वास्थ्य सेवा, लॉजिस्टिक्स, शिक्षा, जल आदि क्षेत्रों में उत्पाद और सेवा उद्यम।

सूक्ष्म और लघु उद्यमों के लिए ऋण गारंटी कोष ट्रस्ट (सीजीटीएमएसई) की स्थापना जुलाई 2000 में एसआईडीबीआई और भारत सरकार के सूक्ष्म, लघु और मध्यम उद्यम मंत्रालय (एमएसएमई) द्वारा की गई थी। यह अपने सदस्य ऋण संस्थानों द्वारा सूक्ष्म और लघु उद्यमों (एमएसई) को दी जाने वाली उन ऋण सुविधाओं के लिए ऋण गारंटी योजना (सीजीएस) संचालित करता है, जो संपार्श्विक सुरक्षा या तृतीय-पक्ष गारंटी से समर्थित नहीं होती हैं। प्रति उधारकर्ता गारंटी सीमा ₹10 करोड़ है।

31 मार्च, 2025 तक ₹9.35 लाख करोड़ मूल्य की 1.15 करोड़ गारंटियों को स्वीकृति दी गई है। वित्त वर्ष 2025 के दौरान ₹3,05,507 करोड़ की गारंटियाँ स्वीकृत की गईं, जो 51% की उल्लेखनीय वृद्धि दर्शाती हैं। वित्त वर्ष 2025 के दौरान स्वीकृत कुल गारंटियों में महिला उद्यमियों और अनुसूचित जाति/अनुसूचित जनजाति उद्यमियों का हिस्सा क्रमशः 23% और 8% रहा। सीजीटीएमएसई की क्रेडिट गारंटी योजना के तहत समर्थित एमएसई क्षेत्र ने लगभग 3.03 करोड़ लोगों को रोजगार प्रदान किया है और ₹28,066 करोड़ का निर्यात में योगदान दिया है।

सीजीटीएमएसई ने परिचालन दक्षता में सुधार के लिए प्रौद्योगिकी का लाभ उठाया है।

वित्त वर्ष 2025 के दौरान महत्वपूर्ण विकास:

1. सीजीटीएमएसई ने जुलाई 2025 में अपनी स्थापना के 25 वर्ष पूरे किए, जिससे सूक्ष्म और लघु उद्यम क्षेत्र को ऋण तक पहुँच सुलभ कराने की अपनी यात्रा में एक महत्वपूर्ण मील का पत्थर हासिल किया।
2. 1 अप्रैल, 2023 से प्रभावी एक नई गारंटी शुल्क संरचना लागू की गई है, जिसमें शुल्क दर को अधिकतम 2% प्रति वर्ष से घटाकर 0.37% प्रति वर्ष कर दिया गया है।
3. महिला-नेतृत्व वाले उद्यमों के लिए गारंटी कवरेज की सीमा 85% से बढ़ाकर 90% कर दी गई है।
4. ट्रांसजेंडर द्वारा प्रोत्साहित एमएसई के लिए विशेष लाभ प्रदान किए गए हैं, जिनमें वार्षिक गारंटी शुल्क की मानक दर में 10% की छूट और 85% तक की उच्चतर गारंटी कवरेज शामिल है।
5. वित्त वर्ष 2025 के दौरान गुजरात और मिजोरम राज्य सरकारों के साथ समझौता ज्ञापन (एमओयू) पर हस्ताक्षर किए गए हैं ताकि संबंधित राज्यों में स्थित एमएसई को उन्नत गारंटी कवरेज प्रदान की जा सके। 31 मार्च, 2025 तक नौ राज्य सरकारों — तमिलनाडु, असम, मणिपुर, मेघालय, पश्चिम बंगाल, गोवा, ओडिशा, गुजरात और मिजोरम — के साथ एमओयू पर हस्ताक्षर किए जा चुके हैं।

रेसीवेबल्स एक्सचेंज ऑफ इंडिया लिमिटेड (RXIL) भारत का पहला और अग्रणी ट्रेड रेसीवेबल्स डिस्काउंटिंग सिस्टम (TReDS) प्लेटफॉर्म है, जिसे दिसंबर 2016 में भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) द्वारा लाइसेंस प्राप्त हुआ। यह एक संयुक्त उद्यम है जिसमें स्मॉल इंडस्ट्रीज डेवलपमेंट बैंक ऑफ इंडिया (SIDBI) और नेशनल स्टॉक एक्सचेंज ऑफ इंडिया लिमिटेड (NSE), साथ ही स्टेट बैंक ऑफ इंडिया, आईसीआईसीआई बैंक और यस बैंक शामिल हैं। RXIL ने MSME प्राप्तियों के वित्तपोषण में क्रांतिकारी बदलाव लाते हुए कार्यशील पूंजी तक निर्बाध और डिजिटल पहुँच प्रदान की है।

TReDS एक एकीकृत वित्तपोषण मंच और डिजिटल मार्केटप्लेस है, जिसे सूक्ष्म, लघु और मध्यम उद्यमों (MSMEs) को उनके विभिन्न खरीदारों से प्राप्त व्यापारिक देयकों को उनके खरीदारों के जोखिम के आधार पर वित्तीय संस्थानों के माध्यम से प्राप्त करने में सक्षम बनाने के लिए सावधानीपूर्वक तैयार किया गया है।

RXIL का प्रभाव

• RXIL सभी हितधारकों — MSME विक्रेताओं, कॉर्पोरेट खरीदारों (जिसमें सार्वजनिक उपक्रम और सरकारी विभाग शामिल हैं) और वित्तीय संस्थानों — के लिए एक लाभदायक व्यवस्था प्रदान करता है। पूरी तरह से डिजिटल और पेपरलेस प्रक्रिया के माध्यम से, RXIL का TReDS प्लेटफॉर्म पारदर्शी और कुशल इनवॉइस डिस्काउंटिंग तंत्र उपलब्ध कराता है, जिससे MSME को उनकी देय प्राप्तियों के लिए समय पर भुगतान सुनिश्चित होता है।
• भारत सरकार ने डिजिटल भुगतान को गहराई तक पहुँचाने और MSME क्षेत्र को सशक्त बनाने को प्राथमिकता दी है, जिससे उन्हें बाजार तक आसान पहुँच और समय पर प्राप्तियों की प्राप्ति में सहायता मिल सके। TReDS ढांचा, जिसमें RXIL का प्लेटफॉर्म शामिल है, MSME के लिए समयबद्ध प्राप्तियों की वसूली और अपेक्षाकृत कम लागत पर वित्तीय पहुँच सुनिश्चित करने की दिशा में एक प्रमुख पहल रही है।
• स्थापना के बाद से, RXIL TReDS ने 50,000 से अधिक MSME को जोड़ा है और 30 सितंबर 2025 तक ₹2,28,000 करोड़ से अधिक के समयबद्ध भुगतान को सुगम बनाया है। एक पूर्ण डिजिटल प्लेटफॉर्म के रूप में, RXIL के संचालन लगातार निर्बाध और लचीले बने रहे हैं। सस्ती वित्तीय पहुँच ने MSME को उनकी देय प्राप्तियों के चक्र को 23% तक कम करने में मदद की है (IIM बैंगलोर और अहमदाबाद विश्वविद्यालय के प्रोफेसरों द्वारा किए गए TReDS प्रभाव अध्ययन के अनुसार) और उनकी उधारी लागत घटाई है। उल्लेखनीय है कि RXIL एकमात्र TReDS प्लेटफॉर्म है जिसने राज्य सरकारों को शामिल किया है, जिससे MSME विक्रेताओं को राज्य संस्थाओं से उनकी प्राप्तियों के विरुद्ध वित्तीय पहुँच मिलती है।
• RXIL का उद्देश्य FY 2026 तक भारत भर में 65,000 से अधिक MSME को TReDS के लाभों का विस्तार करते हुए उनके विकास और प्रगति को समर्थन देना है।
• RXIL भारत सरकार के उस दृष्टिकोण के प्रति समर्पित है जो एक सशक्त MSME पारिस्थितिकी तंत्र के निर्माण और आत्मनिर्भर भारत (AtmaNirbhar Bharat) के राष्ट्रीय मिशन को आगे बढ़ाने पर केंद्रित है।

एक्यूइटे रेटिंग्स एंड रिसर्च लिमिटेड (www.acuite.in) एक प्रौद्योगिकी-सक्षम, पूर्ण-सेवा क्रेडिट रेटिंग एजेंसी है जो भारतीय प्रतिभूति और विनिमय बोर्ड (SEBI) के साथ पंजीकृत है और भारतीय रिज़र्व बैंक (RBI) द्वारा मान्यता प्राप्त है। कंपनी को वर्ष 2012 में बेसल-II मानकों के तहत बैंक ऋण रेटिंग्स के लिए बाह्य क्रेडिट मूल्यांकन संस्था (ECAI) के रूप में RBI की मान्यता प्राप्त हुई। तब से अब तक, इसने देशभर में विभिन्न उद्योगों के अंतर्गत आने वाली संस्थाओं के प्रतिभूतियों, ऋण साधनों और बैंक सुविधाओं के लिए 10,300 से अधिक क्रेडिट रेटिंग्स प्रदान की हैं। एक्यूइटे बॉन्ड, डिबेंचर, कमर्शियल पेपर, फिक्स्ड डिपॉजिट और विभिन्न फंड-आधारित एवं गैर-फंड-आधारित बैंक सुविधाओं की रेटिंग करता है। क्रेडिट रेटिंग्स के अलावा, एक्यूइटे की विशेषज्ञता में आर्थिक शोध, उद्योग शोध, वित्तीय मॉडलिंग, रेटिंग मॉडलिंग और सॉफ्टवेयर अनुप्रयोगों का विकास शामिल है।

स्मेरा रेटिंग्स प्राइवेट लिमिटेड, एक्यूइटे रेटिंग्स एंड रिसर्च लिमिटेड की पूर्ण स्वामित्व वाली सहायक कंपनी है। स्मेरा (www.smeraonline.com) विश्व की पहली एसएमई-केंद्रित रेटिंग एजेंसी है जो भारतीय सूक्ष्म और लघु उद्यमों (SMEs) के लिए क्रेडिट रेटिंग प्रदान करती है। स्मेरा की सेवाएं एसएमई पारिस्थितिकी तंत्र को सशक्त बनाने, पारदर्शिता को बढ़ावा देने, विश्वास निर्माण और ऋण निर्णयों को सुगम बनाने के उद्देश्य से कार्य करती हैं। 2005 में वित्त मंत्रालय और आरबीआई की पहल के रूप में प्रारंभ हुई स्मेरा ने अब तक 60,000 से अधिक रेटिंग्स प्रदान करने का उल्लेखनीय रिकॉर्ड बनाया है।

अंतर्राष्ट्रीय वित्त निगम (IFC) ने स्मेरा को भारत सरकार की एक अभिनव और सतत पहल के रूप में मान्यता दी है, जिसका उद्देश्य एमएसएमई क्षेत्र में ऋण प्रवाह को बढ़ाना है। वर्ष 2007 में, एशिया और प्रशांत में विकास वित्त संस्थानों के संघ (ADFIAP) ने एसएमई विकास श्रेणी के तहत “आउटस्टैंडिंग डेवलपमेंट प्रोजेक्ट अवार्ड” प्रदान करके स्मेरा की स्थापना के लिए SIDBI को सम्मानित किया। यह पुरस्कार भारत की उस पहल की पहचान थी जिसका उद्देश्य ऋण-संकटग्रस्त एसएमई क्षेत्र में ऋण प्रवाह को बढ़ावा देना था। स्मेरा को DFID, यूके द्वारा विश्व बैंक के ‘प्रोजेक्ट ऑन एसएमई फाइनेंसिंग एंड डेवलपमेंट’ के तहत तकनीकी सहायता अनुदान भी प्राप्त हुआ।

ईएसजी रिस्क असेसमेंट्स एंड इनसाइट्स लिमिटेड (ESGRisk.ai), एक्यूइटे रेटिंग्स एंड रिसर्च लिमिटेड की एक और पूर्ण स्वामित्व वाली सहायक कंपनी है, जो 29 अप्रैल 2024 से भारतीय प्रतिभूति और विनिमय बोर्ड (SEBI) के साथ पंजीकृत एक ईएसजी रेटिंग प्रदाता है, जैसा कि SEBI (क्रेडिट रेटिंग एजेंसियां) (संशोधन) विनियम, 2023 के अंतर्गत है। ESGRisk.ai निवेशकों और कॉरपोरेट्स के लिए ईएसजी मूल्यांकन लाने में अग्रणी रही है। वर्तमान में, 300 से अधिक सूचीबद्ध भारतीय कंपनियों के ईएसजी मूल्यांकन रिपोर्ट और रेटिंग्स “ESG 360 डिग्री” सदस्यता प्लेटफॉर्म के माध्यम से उपलब्ध हैं। ESGRisk.ai की रेटिंग्स एक कंपनी की पर्यावरण, सामाजिक और शासन (ESG) संबंधित जोखिमों को कम करने की क्षमता पर एक वस्तुनिष्ठ, स्वतंत्र और निष्पक्ष राय प्रस्तुत करती हैं, जो वित्तीय दृष्टि से महत्वपूर्ण प्रभाव डाल सकती हैं।

इंडिया एसएमई टेक्नोलॉजी सर्विसेज लिमिटेड (आईएसटीएसएल) की स्थापना नवंबर 2005 में सिडबी द्वारा इंडियन बैंक, ओरिएंटल बैंक ऑफ कॉमर्स, इंडियन ओवरसीज बैंक और स्टेट बैंक ऑफ इंडिया के साथ एमएसएमई में तकनीकी आधुनिकीकरण की प्रक्रिया को मजबूत करने और तेज करने के प्राथमिक उद्देश्य के साथ की गई थी। क्षेत्र।

समान गतिविधियों में लगे राष्ट्रीय और अंतर्राष्ट्रीय संगठनों के साथ प्रमुख साझेदारियों के माध्यम से, आईएसटीएसएल एमएसएमई को विशेषज्ञ प्रौद्योगिकी सलाहकार और परामर्श सेवाएं प्रदान करता है ताकि उन्हें नवीनतम तकनीकी विकास का सर्वोत्तम लाभ उठाने और तेजी से बदलते बाजार में प्रासंगिक बने रहने में सक्षम बनाया जा सके। यह एमएसएमई को आधुनिक प्रौद्योगिकियों के अधिग्रहण के लिए घरेलू और वैश्विक स्तर पर अवसरों का दोहन करने के लिए एक मंच प्रदान करने में भी महत्वपूर्ण भूमिका निभाता है।

आईएसटीएसएल द्वारा दी जाने वाली प्रमुख तकनीकी विकास सेवाओं में प्रौद्योगिकी विकल्पों, मैच-मेकिंग, वित्त सिंडिकेशन और व्यावसायिक सहयोग पर जानकारी साझा करना, सेमिनार/बैठक आयोजित करना और बाजार समर्थन प्रदान करना शामिल है। आईएसटीएसएल का एक अन्य महत्वपूर्ण योगदान एमएसएमई क्षेत्र में ऊर्जा कुशल और पर्यावरण अनुकूल प्रौद्योगिकियों को बढ़ावा देने पर इसका मजबूत ध्यान है, जिसमें एमएसएमई क्षेत्र में ग्रीन हाउस गैसों में कमी की सुविधा के लिए काफी प्रयास किए जा रहे हैं।

आईएसटीएसएल नवीकरणीय ऊर्जा (विशेषकर सौर छत पीवी प्रणाली परियोजनाओं) के कार्यान्वयन के लिए परियोजना प्रबंधन परामर्श सेवाएं भी प्रदान कर रहा है।

आईएसटीएसएल एमएसएमई के बीच जीरो डिफेक्ट-जीरो इफेक्ट (जेडईडी) योजना जागरूकता कार्यशालाओं के संचालन के लिए चुनी गई कुछ एजेंसियों में से एक है। आईएसटीएसएल को एकल बिंदु पंजीकरण योजना के तहत "राष्ट्रीय लघु उद्योग निगम लिमिटेड" के साथ एक तकनीकी निरीक्षण एजेंसी के रूप में भी सूचीबद्ध किया गया है।